Выгодна ли капитализация процентов вклада?

Депозит в банке был и остается наиболее простым способом получить дополнительную прибыль с имеющихся денежных средств. Выбрав банк, вкладчик сталкивается с проблемой выбора программы с наилучшими условиями по вкладу. Часто банки по одному и тому же вкладу указывают два варианта начисления процентов: без капитализации и с капитализацией.

Капитализация процентов – это способ расчета процентов по вкладу, при котором сумма вклада сначала увеличивается на уже начисленные проценты, а затем от полученной суммы считается процент за очередной период. Например, вы положили в банк 10 000 рублей под 9% годовых. Если условиями вклада предусмотрена капитализация процентов, то начисление выглядит следующим образом:

9% это 0,09

(10 000 • 0,09):12 = 75 (руб.) – за 1-й месяц

10 000 + 75 = 10 075 (руб.) – сумма вклада через месяц

(10 075 • 0,09):12 = 75,6 (руб.) – за второй месяц

10 075 + 75,6 = 10 150,6 (руб.) – сумма вклада через два месяца

(10 150,6 • 0,09):12 = 76,1 (руб.) – за третий месяц

10 150,6 + 76,1 = 10226,7 (руб.) – сумма вклада через три месяца и т.д.

В примере показана ежемесячная капитализация процентов, но бывает капитализация раз в квартал или раз в год (зависит от условий конкретного депозитного договора).

Рассмотрим ситуацию, когда банковский вклад не предполагает капитализацию процентов. В этом случае начисление процента выглядит следующим образом. Например, вы положили в банк 10 000 руб. под 9% годовых и получаете процент ежемесячно.

(10 000 • 0,09):12 = 75 (руб.) – за 1-й месяц

(10 000 • 0,09):12 = 75 (руб.) – за 2-й месяц

(10 000 • 0,09):12 = 75 (руб.) – за 3-й месяц

Т.е. за каждый месяц по 75 рублей.

Итак, мы видим: при капитализации начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, и уже с новой суммы рассчитывается очередной процент. В этом случае, разумеется, вклад будет приносить больше, чем при простом начислении процентов без капитализации.

Материал подготовлен методистом ГМЦ ДОгМ Яницкой Е.А.